Беҳтарин роҳи оғоз кардани фаҳмиши мо дар бораи ҷаҳони молия ва қонунҳои он бо принсипҳои асосии саводнокии молиявӣ мебошад:

• Ҳисоб кардани даромад ва хароҷоти худро омӯзед. Агар шумо нафаҳмед, ки пулатон ба куҷо меравад, ба осонӣ ба қарз меафтед. Барои оғоз кардан, шумо метавонед тамоми хароҷот ва даромади худро дар тӯли як моҳ пайгирӣ кунед, шояд бо истифода аз ҷадвалҳо ё барномаҳои мобилӣ. Ин ба шумо имкон медиҳад, ки бубинед, ки шумо бештар пулро дар куҷо сарф мекунед ва дар куҷо сарфа карда метавонед.
• Дар бораи сохтани фонди фавқулодда фикр кунед. Барои ин камаш 5-10 фоизи даромади худро дар суратҳисоби алоҳида ё конверт ҷудо кунед. Шумо метавонед бо миқдори кам оғоз кунед - калиди мувофиқат аст. Ин шабакаи бехатарӣ дар сурати аз даст додани манбаи асосии даромад, беморӣ ё дигар ҳолатҳои фавқулодда кӯмак хоҳад кард.
• Афзалият додан ва гузоштани ҳадафҳоро омӯзед. Хариди квартира ё мошин, рафтан ба мактаб ё ба таътил рафтан - ҳама афзалиятҳои худро доранд. Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки пулро сарф накунед ва онро барои чизи воқеан муҳим нигоҳ доред.
• Аз қарздор шудан худдорӣ намоед. Қарзҳо воситаи қулайи молиявӣ мебошанд, агар шумо чӣ тавр истифода бурдани онҳоро донед. Калиди он аст, ки ба ин пули нисбатан дастрас шавқманд нашавед ва ба гирифтани қарз шурӯъ кунед.
• Сармоягузорӣ карданро оғоз кунед. Сармоягузории оқилона кӯмак мекунад, ки пули шуморо аз таваррум муҳофизат кунад ва даромади иловагӣ ба даст орад.
• Интизоми молиявиро дар хотир доред. Ва одатҳоеро инкишоф диҳед, ки ба муваффақият оварда мерасонанд. Масалан, коидаи «аввал худатро пардохт» чорй карда, баъди гирифтани маош фавран 10—15 фоизи даромади худро ба як тараф гузоред.

Саводнокии молиявӣ аслан маҳорати амалии идоракунии пул мебошад: қобилияти сохтани буҷет, банақшагирии хароҷот ва даромад, гузоштани ҳадафҳо (харидани хона, нафақа), сарфа ва сармоягузорӣ оқилона, канорагирӣ аз қарзи нолозим, ва аз ҳама муҳимтар аз омўхтан ва татбиқи дониши худ натарсед, масалан, даромади худро аз рўи қоидаи 50/30/20 тақсим намуда, суботи молиявӣ ва оромии рўҳро таъмин намоед.

Қадамҳои асосӣ дар ҳаёти воқеӣ

1. Таҳлил ва баҳисобгирӣ: Ҳама хароҷотро дар давоми моҳ сабт кунед, то фаҳмед, ки пулатон ба куҷо меравад. Фоидаро бо даромад омехта накунед.\
2. Буҷетсозӣ (Қоидаи 50/30/20):

• 50% барои маводи зарурӣ (манзил, хӯрокворӣ, қарз).
• 30% барои хоҳишҳо (фароғат, маҳфилҳо).
• 20% барои пасандозҳо ва сармоягузорӣ, инчунин баргардонидани қарз.

3. Муайян кардани ҳадаф: Муайян кунед, ки шумо барои чӣ сарфа мекунед (квартира, таҳсил, нафақа) ва амал кунед.

4. Пасандозҳо: Як қисми даромади худро мунтазам ҷудо кунед, то шабакаи бехатариро эҷод кунед.

5. Сармоягузорӣ: Воситаҳоро ба монанди ҳисобҳои инфиродӣ (IIAs) барои афзоиш додани дороиҳои худ омӯзед.

6. Маориф: Чизҳои навро омӯзед, барои ошкор кардани қаллобӣ аз манбаъҳои боэътимоди иттилоот истифода баред ва маҳсулоти дурустро интихоб кунед.

7. Ҷудокунии молиявӣ: Пули шахсии худро аз пули тиҷоратии худ ҷудо кунед.Ин дар амал чӣ маъно дорад:

• Пули худро назорат кунед, на баръакс.
• Боварй ба оянда ва озодй аз ташвиш.
• Қобилияти ноил шудан ба ҳадафҳои асосии молиявӣ. 

Қоидаҳои 50-30-20 барои саводнокии молиявӣ чист?

Қоидаи 50/30/20 воситаи оддии буҷет аст. Он истифодаи 50% даромади софи худро барои эҳтиёҷот, 30% барои эҳтиёҷот ва 20% барои пасандозҳо ва пардохти қарзро дар бар мегирад. Эҳтиёҷоти маъмулӣ манзил, нақлиёт, суғурта, нигоҳубини кӯдак, хадамоти коммуналӣ ва ғизоро дар бар мегиранд.

Маслиҳатҳо оид ба саводнокии молиявӣ

• Гузаронидани аудити мунтазами молиявӣ. Молияи худро ҳадди аққал як семоҳа таҳлил кунед: буҷаи худро аз назар гузаронед, даромад ва хароҷоти худро арзёбӣ кунед ва сармоягузориҳои худро тафтиш кунед. Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки ҳама гуна қонуншиканиро барвақт муайян кунед ва стратегияи худро дар доираи буҷаи худ нигоҳ доред.
• Саводнокии молиявии худро пайваста инкишоф диҳед. Китобҳо хонед, курсҳо гиред, ба блогҳо ва подкастҳои дахлдор обуна шавед. Ҷаҳони молия зуд тағйир меёбад ва дониш ҳамон қадар зуд кӯҳна мешавад, аз ин рӯ мунтазам нав кардани иттилоот муҳим аст.
• Музокирот кардан ва кам кардани хароҷотро омӯзед. Аз интихоби нақшаҳои мусоид, дархости тахфиф ва бекор кардани обунаҳои нолозим шарм надоред. Ҳатто оптимизатсияи хароҷоти хурд метавонад пасандозҳои шуморо ба таври назаррас афзоиш диҳад.
• Кӯшиш накунед, ки ҳар як китоби дарсӣ оид ба саводнокии молиявӣ, рӯзномаҳо, маҷаллаҳо, блогҳо ё ҳисоби шабакаҳои иҷтимоиро аз ҳад зиёд ба худ кашед. Якчанд манбаи боэътимодро интихоб кардан ва аз онҳо маълумот ҷамъ кардан кифоя аст.
• Якҷоя кор кунед. Бо мушкилот, шубҳаҳо ва қарорҳои худ танҳо набошед - дастгирии доираи ботинии худро ҷалб кунед. Одамони ҳамфикрро пайдо кунед, ки тасмим гирифтаанд, ки тарзи идоракунии пулҳои худро омӯзанд ва пешрафт, муваффақиятҳо ва мушкилоти муваққатиро дар роҳи озодии молиявӣ муҳокима кунанд.
• Ба рӯйдодҳои муҳими ҳаёт пешакӣ омода шавед. Марҳилаҳои муҳим метавонанд, масалан, харидани хона, соҳиби фарзанд ё ба нафақа баромадан. Ҳар се банақшагирии дарозмуддати молиявиро талаб мекунанд. Барои ҳар як ҳадафи муҳим пасандозҳои алоҳида эҷод кунед.
• Кам ва барҳам додани қарз аз рӯи афзалият. Рӯйхати ҳамаи ӯҳдадориҳоро бо нишон додани маблағ ва меъёри фоизӣ тартиб диҳед. Аз пардохти қарзҳо бо фоизи баландтарин, ҷудо кардани маблағҳои иловагӣ ба онҳо оғоз кунед.