Ҳисоббаробаркунии ғайринақдӣ

Пардохтҳои ғайринақдӣ ҳам барои ҳисоббаробаркуниҳои байни ширкатҳо ва ҳам барои пардохти молу хизматрасониҳо аз ҷониби шахсони воқеӣ истифода мешаванд. Биёед бубинем, ки чӣ гуна пардохтҳо мавҷуданд, чӣ гуна онҳоро қабул кардан, ҳисоб кардан ва баргардонида мешаванд.

Пардохти ғайринақдӣ чист?

Пардохти ғайринақдӣ як шакли пардохтест, ки пули нақдро истифода намебарад. Маблағҳо аз як суратҳисоби бонкӣ ба суратҳисоби дигар гузаронида мешаванд ё ба контрагент бе кушодани суратҳисоб фиристода мешаванд.

Тарафҳои чунин траншҳо ирсолкунанда ва гиранда мебошанд, вале ба ғайр аз онҳо ҳамеша иштирокчии дигар: ташкилоти молиявию қарзӣ ё оператори низоми пардохтӣ мавҷуд аст.

Пардохтҳои ғайринақдӣ аз ҷониби ширкатҳо, соҳибкорони инфиродӣ ва шахсони воқеӣ истифода мешаванд. Чунин пардохтҳоро метавон онлайн ва шахсан анҷом дод.

Намудҳои пардохтҳои ғайринақдӣ

Пардохт бо корти кредитӣ

Кортҳо метавонанд дебетӣ ё кредитӣ бошанд. Дар ҳарду ҳолат, харидор маблағи заруриро аз суратҳисоби бонкӣ ба фурӯшанда интиқол медиҳад. Ҳангоми пардохт бо корти дебетӣ, ирсолкунанда аз ҳисоби худ маблағро истифода мебарад ва бонк танҳо ҳамчун миёнарав баромад мекунад.

Пардохти корти кредитӣ истифодаи маблағҳои қарзӣ мебошад, ки аз ҷониби як муассисаи молиявӣ ба харидор қарз дода мешавад.

Усулҳо якхелаанд: дорандаи он бо истифода аз корти пластикӣ ба бонк дастур медиҳад, ки аз ҳисоби худ маблағи заруриро ба суратҳисоби фурӯшанда фиристад. Шумо метавонед бо корт тавассути касса, терминали пардохт, коди QR, тавассути Интернет пардохт кунед. 

Пардохти SMS

Бо ин усул маблағҳо аз тавозуни телефони мобилии пардохткунанда ситонида мешаванд. Барои ин харидор ба рақами кӯтоҳ паём мефиристад.

Ин хосият барои пардохти маҳсулоти рақамӣ бо чеки хурд истифода мешавад. Ба ғайр аз харидор ва фурӯшанда, занҷири хариди SMS оператори мобилӣ, агрегатор ва дар баъзе мавридҳо зерагрегаторро дар бар мегирад. Ҳар як иштирокчии занҷир комиссияи худро мегирад, аз ин рӯ ин шакли пардохт барои ҳама мувофиқ нест.

Ҳамёни электронӣ

Барои пардохти ин роҳ, ба шумо лозим нест, ки муштарии бонк бошед: ҳамёни рақамӣ ба суратҳисоби онлайн табдил меёбад, ки ба он пули электронӣ гузошта мешавад. Онро бо пули нақд тавассути терминал, аз суратҳисоби бонкӣ ё аз ҳисоби телефони мобилӣ пур кардан мумкин аст. Пулҳои электронӣ бо пули ҳақиқӣ таъмин карда мешаванд, эмитент қобилияти иваз кардани онро ба пули муқаррарӣ дар вақти дилхоҳ кафолат медиҳад.

Соҳиби ҳамён метавонад онлайн пардохт кунад, ба ҳамёни дигар маблағ фиристад, ба корт кашад ё дар тавозун нигоҳ дорад. Системаи пардохти электронӣ амниятро таъмин мекунад ва интиқолҳоро назорат мекунад, аммо наметавонад аз ҳисоби бақия фоиз ситонад.

Пардохт бо пули электронӣ танҳо дар сурате қонунӣ аст, ки агар яке аз тарафҳои муомилот - пардохткунанда ё гиранда - шахси воқеӣ бошад. Тибқи қонун ширкатҳо ва соҳибкорон ҳақ надоранд бо ин тариқ бо ҳам ҳисоб кунанд.

Асъори криптовалюта низ пули электронӣ маҳсуб мешавад, аммо дар мамлакат барои истифодаи пурраи онҳо заминаи қонунӣ вуҷуд надорад. Ин ба хусусиятҳои зерин вобаста аст:

• номаълум: пайгирӣ кардан душвор аст, ки ин интиқолро кӣ анҷом додааст;
• набудани назорат: cryptocurrencies эмитент надоранд, пайгирии эҷод ва гардиши онҳо ғайриимкон аст;
• қурби шинокунанда: криптовалютҳо бо захираҳои тилло таъмин карда намешаванд, арзиши онҳо аз фаъолияти соҳибони асъори электронӣ вобаста аст.

Тартиби пардохт

Дар фармоиш муштарӣ маблағ, вақт ва тафсилоти аз суратҳисоби ӯ интиқолшавандаро муайян мекунад. Пардохткунанда ин ҳуҷҷатро ба муассисаи молиявию қарзии хизматрасон мефиристад. Агар фармоиш дуруст пур карда шуда, имзо карда шавад, бонк дар давоми 10 рӯз маблағро ба гиранда интиқол медиҳад.

Муштарӣ метавонад на танҳо барои интиқол ба контрагент, балки барои пардохти андозҳо, ҳисоб кардани музди меҳнат ва пардохти қарзҳо дастур диҳад.

Фармоишро бо имзои рақамӣ онлайн фиристодан мумкин аст. Ташкилоти молиявию қарзӣ дар ҳолатҳои зерин фармоишро иҷро намекунад:

• дар бақия маблағи кофӣ мавҷуд нест;
• ба салоҳияти пардохткунанда шубҳа вуҷуд дорад – масалан, имзои фармоиш ба намуна мувофиқат намекунад;
• ҳисоб баста ё ях карда шудааст.

Чекхо

Чек коғази қиматнокест, ки муассисаи молиявиро вазифадор мекунад, ки ба дорандаи чек маблағи муайянро аз ҳисоби муштарӣ пардохт намояд. Дар ин маврид муштариро дорандаи чек, бонкро пардохткунанда ва гирандаи пардохт дорандаи чек меноманд.

Чекҳо метавонанд шахсӣ ё интиқолшаванда бошанд. Охирин метавонад ба шахси дигар дода шавад, ки дар ин сурат вай дорандаи чек мегардад. Тибқи қонун, чекро пеш аз ба итмом расидани мӯҳлати он бекор кардан мумкин нест.

Баръакси фармоиши пардохт, чек мӯҳлати пардохтро нишон намедиҳад. Банк танҳо баъд аз пешниҳоди кафолат пули нақд медиҳад ё маблағи муқарраршударо ба дорандаи чек медиҳад. Тафовути дигар: бо созиш бо банк чекро ҳатто дар сурате ки дар суратҳисоб маблағи кифоя набошад ҳам, пӯшондан мумкин аст.

Тартиби инкассо

Фармоиши инкассавӣ ташкилоти молиявиро вазифадор мекунад, ки бе розигии ӯ аз суратҳисоби пардохткунанда пул гирад. Ин усули конеъ гардондани талабҳо мумкин аст бо созишнома муқаррар карда шавад.

Он инчунин барои пардохти маҷбурии қарзҳо ба контрагентҳо, мақомоти андоз ва фондҳои ғайрибуҷетӣ истифода мешавад. Иҷрочии суд инчунин метавонад фармони инкассавӣ диҳад.

Аккредитив
Аккредитив як амалиёти бонкист, ки ба тарафҳо имкон медиҳад, ки манфиатҳои худро дар муомилот таъмин кунанд. Пардохткунанда суратҳисоб мекушояд, ки дар он бонки эмитент маблағи дар шартнома пешбинишударо ях мекунад.

Ҳеҷ яке аз тарафҳои муомила наметавонад ин маблағро то иҷро шудани ӯҳдадориҳои шартномавӣ бозпас ё интиқол диҳад. Масалан, ҳангоми харидани амволи ғайриманқул, лаҳзаи иҷрои ӯҳдадорӣ метавонад иваз шудани молик бошад.

Барои гирифтани маблағ, фурӯшанда бояд ба бонк исбот кунад, ки қисми шартномаи худро иҷро кардааст. Дар шартнома тарафхо муқаррар мекунанд, ки барои ин кадом ҳуҷҷатҳо лозиманд. Пас аз қабул ва тасдиқи ин ҳуҷҷатҳо, бонк яхбандии суратҳисобро бекор мекунад ва фурӯшанда ба онҳо дастрасӣ пайдо мекунад.

Чӣ тавр баргардонидани пардохти ғайринақдӣ

Пардохти ғайринақдӣ метавонад баргардонида шавад, агар пул хатогӣ гузаронида шуда бошад, муомилот бекор карда шуда бошад ё харидор молро баргардонад. Раванди амал аз он вобаста аст, ки пас аз интиқол чӣ қадар вақт гузашт ва пул ба куҷо рафт.

• Тарҷумаи хато ҳанӯз фиристода нашудааст. Агар шумо хаторо зуд дарк кунед ва интиқол ҳанӯз коркард нашуда бошад, шумо метавонед онро тавассути телефон ё дар бонкдории онлайн бекор кунед.
• Интиқол ба тафсилоти мавҷуда. Пул тавозуни шуморо тарк мекунад, аммо ба ягон ҳисоби дигар намеравад. Бонк чунин пардохтҳои номаълумро бармегардонад. Агар ба шумо лозим ояд, ки зудтар ба суратҳисоби дуруст интиқол диҳед, бо бонк тамос гиред ва хатогиро дар тафсилот ислоҳ кунед.
• Пардохти нодуруст анҷом дода шудааст. Пас аз он ки интиқол ба қабулкунанда ворид карда мешавад, бонк дигар наметавонад онро бекор кунад ва пулро ба таври худкор баргардонад. Шумо бояд ба гиранда мактуб нависед, ӯро дар бораи пардохти хато огоҳ кунед ва тафсилоти баргардониданро пешниҳод кунед.

Тибқи қонун, гиранда ҳақ надорад, ки пули шуморо нигоҳ дорад - он сарвати беасос ҳисобида мешавад. Агар онҳо ихтиёран аз баргардонидани маблағи баҳсшуда даст кашанд, шумо бояд ба додгоҳ муроҷиат кунед.

• Баргардонидани мол ё бекор кардани муомилот. Агар бо ягон сабаб муомила бекор карда шуда бошад ва пул аллакай ба фурӯшанда гузаронида шуда бошад, харидор ба ӯ дархости баргардонидан мефиристад. Шумо метавонед танҳо ҳамин тариқ маблағҳои тавассути интиқоли бонк гирифташударо баргардонед; онхоро бо пули накд иваз кардан мумкин нест.

Чӣ тавр қабул кардани пардохтҳои ғайринақдӣ

Тартиби қабули пардохтҳои ғайринақдӣ аз усули пардохт ва мақоми пардохткунанда: шахси воқеӣ ё ширкат вобаста аст. Тартиби махсус барои муомилот бо контрагентҳои хориҷӣ низ татбиқ мешавад.

Пардохтҳо аз шахсони воқеӣ

Шахсони воқеӣ метавонанд пардохтҳоро аз корти бонкӣ, ҳамёни электронӣ ва тавассути SMS интиқол диҳанд. Камтар, одамон фиристодани пулро мустақиман ба суратҳисоб бо истифода аз реквизитҳои бонкӣ истифода мебаранд. Фурӯшанда бояд аз мошини хазинавӣ истифода барад ва барои ҳар як варианти пардохт квитансия диҳад.

Барои қабули пардохтҳо бо кортҳои бонкӣ ташкилот бояд шартномаи эквайринг бандад. Тибқи чунин шартнома, бонки эквайер ба ширкат барои қабули пардохтҳо таҷҳизот медиҳад, пули аз харидорон гирифташударо қабул мекунад ва ба тавозуни фурӯшанда мефиристад. Вобаста аз хусусиятҳои созмон, шумо метавонед як ё якчанд вариантҳоро интихоб кунед:

• эквайринг тоҷир: пардохт аз корт тавассути терминал дар нуқтаи фурӯш гирифта мешавад;
• Эквайринги интернет: интерфейси пардохти онлайн тавассути корт ё асъори электронӣ мебошад;
• эквайринги мобилӣ: пардохт тавассути замима дар телефон сурат мегирад, барои ин терминали махсус лозим нест;
• Эквайринги банкомат: пардохт барои хидматҳо тавассути мошинҳои пардохт.

Шумо метавонед пулҳои электрониро аз шахсони воқеӣ қабул кунед; Барои ин, шумо бояд ҳамёни корпоративиро эҷод кунед. Системаи пардохт бояд мақоми ташкилоти қарзӣ дошта бошад, вагарна ин усули пардохт ғайриқонунӣ хоҳад буд.

Пас аз бастани шартнома бо платформа, тавозуни ҳамён ба суратҳисоби ҷории ширкат ё соҳибкор пайваст карда мешавад. Фурӯшанда вазифадор аст, ки ҳамёнро бо мошини хазинадории онлайн ҳамоҳанг созад ва дар ин бора идораи андозро огоҳ созад.

Шумо инчунин метавонед қабули пардохтҳои ғайринақдро тавассути агрегатори махсус ташкил кунед: чунин хизматрасонӣ мошини хазинавиро барои иҷора таъмин мекунад ё ҳатто метавонад аз номи худ чек диҳад. Дар ин ҳолат, шартномаи харид талаб карда намешавад; агрегатор пардохтҳоро аз кортҳо, ҳамёнҳои электронӣ ва барномаҳои мобилӣ коркард мекунад.

Пардохтҳо аз ташкилотҳо

Қабули пули нақд ё пули электронӣ аз ширкатҳо имконнопазир аст; тамоми маблағҳо аз суратҳисобҳои бонкии контрагент ворид мешаванд. Барои гирифтани маблағ ҳисоби фаъол кофӣ аст. Барои кор кардан бо ташкилотҳо касса талаб карда намешавад.