Сохтани болишти бехатарӣ яке аз ҷанбаҳои саводнокии молиявӣ мебошад. Биёед бифаҳмем, ки чаро сохтани болишти бехатарӣ ва чӣ гуна онро бе зарар ба буҷаи худ ворид кардан муҳим аст.

Болишти бехатарии молиявӣ- маблағи дастнорасест, ки дар сурати аз даст додани ҷои кор ё хароҷоти ногаҳонии калон лозим мебошад. Доштани пасандозҳо ба шумо имкон медиҳад, ки аз ҳолатҳои ғайричашмдошт наҷот ёбед, худро ором ва боваринок ҳис кунед ва қарз нагиред. Шумо метавонед пулро дар алоҳидагӣ ё якҷоя сарфа кунед, агар оила буҷаи умумӣ дошта бошед.

Болишти бехатарӣ бояд аз сармоягузориҳо фарқ кунад. Сармоягузорӣ ба шумо имкон медиҳад, ки сармояи худро аз таваррум муҳофизат кунед ва онро афзоиш диҳед. Болишти бехатарӣ даромади иловагӣ ба даст намеорад, аммо онро дар сурати зарурати фаврӣ озодона истифода бурдан мумкин аст. Беҳтар аст, ки ҳангоми пурра ташаккул ёфтани пасандозҳои фавқулодда ба сармоягузорӣ машғул шавед.

Мисол: вакте ки Парвиз дар кор буд, дар хона қубури об шикаста, хонаи поёнро зери об монд. Парвиз маҷбур шуд, ки аз ҳисоби худ барои ҳамсояҳои норозӣ зардевори нав бихарад ва пули хизмати бригадаи таъмиргаронро пардохт кунад. Қисми дигари маблағ барои таъмири қубури вайрона сарф шуд. Вазъият ногувор аст, аммо ба шарофати болишти бехатарӣ ӯ тавонист ҳама масъалаҳоро ҳал кунад. Парвиз сеяки пасандози худро гум кардааст ва акнун ба вай лозим меояд, ки дар сурати ба амал омадани душвориҳои нав маблағи аслии пасандозро зуд барқарор намояд.

Пасандозҳои болишти бехатарии худро барои чӣ истифода бурда метавонед?

Маблағи калон метавонад ногаҳон бо сабабҳои гуногун лозим шавад.

1. Дар сурати аз ҷои кор озод шудан. Ҷустуҷӯи ҷои нав метавонад дарҳол осон набошад. Доштани захираи пул ба шумо имкон медиҳад, ки то чанд муддат сатҳи муқаррарии зиндагии худро нигоҳ доред ва инчунин ба кори аввалине, ки ба шумо меояд, розӣ нашавед. Аз ҷиҳати молиявӣ худро муҳофизат карда, шумо метавонед оромона ба мусоҳибаҳо равед ва ҷои бароҳат барои кор ҷустуҷӯ кунед.

2. Барои нигоҳ доштани сатҳи зиндагӣ ҳангоми freelancing. Баръакси кори расмӣ, ки дар он рухсатӣ ва рухсатии беморӣ пардохта мешавад, як фрилансер дар сурати беморӣ ва ё хоҳиши ба таътил рафтан хатар дорад, ки бе пул мемонад. Агар фрилансер муштариёни доимӣ надошта бошад, захираи пул барои дар давраи бекорӣ озод мондани қарз кӯмак мекунад.

3. Дар сурати хароҷоти ғайричашмдошт. Вақте ки ногаҳонии аъзоёни оила бемориҳо ё вайроншавии калони техника ё мошин ба амал меояд, аз буҷети ҳаррӯза якбора маблағи калон ҷудо кардан душвор аст. Пасандозҳо барои ҳалли мушкилот бе қарз кӯмак мекунанд.

Тавсия дода намешавад, ки пасандозҳоро барои харидани молҳои рӯзмарра ё он чизҳое, ки комилан зарур нестанд: тӯҳфаи гаронбаҳо барои хешовандон, модели нави смартфон, истироҳат. Ин маънои онро надорад, ки болишт дахлнопазир аст. Агар шумо то ҳол бояд як қисми захираро сарф кунед, муҳим аст, ки маблағро ҳарчи зудтар пур кунед.

Чӣ тавр метавон болишти бехатарии молиявиро сохт? 

Шумо метавонед дар як вақт барои хароҷоти ғайричашмдошт пул ҷудо кунед - масалан, бо гирифтани маблағи калон аз фурӯши мошин ё амволи ғайриманқул. Дар ҳолатҳои дигар, болишти бехатарӣ бояд сохта шавад.

Вақте ки шумо хароҷоти худро ҳисоб кардаед, муайян кардани маблағи пардохтҳои моҳонаатон осон аст. Шумо метавонед имконоти гуногуни тақсимоти буҷетро истифода баред. Масалан, як маротиба дар як моҳ маблағи муайян ё 10-20% даромади умумии худро ҷудо кунед. Ин усул барои онҳое, ки музди муқаррарӣ мегиранд ва дар бораи таносуби даромад ва хароҷоти худ тасаввуроти тақрибӣ доранд, мувофиқ аст.

Шумо инчунин метавонед буҷети худро бо истифода аз усули 50–30–20 тақсим кунед. Тибқи ин формула, нисфи даромад барои ниёзҳои аввалия сарф мешавад, 30% барои вақтхушӣ, фароғат ва дигар хароҷоти ғайримуқаррарӣ лозим аст. Қисми боқимонда барои сармоягузорӣ ва пасандоз пешбинӣ шудааст.

Агар пардохтҳо номунтазам бошанд, шумо метавонед бо истифода аз формулаи "даромад аз ҳисоби хароҷот" тасодуфан як болишти бехатарӣ эҷод кунед. Бо ин равиш, дар баъзе моҳҳо умуман чизе барои сарфа кардан вуҷуд надорад, дар ҳоле ки дар баъзеи дигар маблағ назаррас хоҳад буд. Чизи асосй он аст, ки максади нихойро фаромуш накунем.

Чунин мешавад, ки сарфа кардани пул душвор аст ва васвасаи сарфи он ҳамеша вуҷуд дорад. Пеш аз ҳама, шумо бояд фаҳмед, ки чаро аз маошатон чизе боқӣ намондааст. Мумкин аст, ки на хамаи харочот ба хисоб гирифта шудааст. Масалан, кам одамон хароҷоти худро барои либос ҳисоб мекунанд, зеро ба онҳо лозим нест, ки ҳар моҳ онро харанд. Аммо ин як қисми хароҷоти калон аст ва агар шумо онро ҳисоб кунед ва ба қисмҳои баробар тақсим кунед, он метавонад 2-3% музди меҳнати шуморо дар як моҳ ташкил диҳад. 

Дар куҷо бояд болишти бехатариро нигоҳ дошт?

Талаботи муҳими \болишти бехатарӣ ин аст, ки он метавонад зуд истифода шавад, инро пардохтпазирӣ меноманд. Маҳз аз сабаби паст будани пардохтпазирӣ тавсия дода намешавад, ки пасандозҳо дар ашёи санъат, заргарӣ ва дигар молу мулке, ки зуд фурӯхта намешаванд, нигоҳ дошта шаванд.

Биёед роҳҳои маъмултарини нигоҳдории пулро бубинем.

Пули нақд

Пули нақдро дар ҳар вақт истифода бурдан мумкин аст. Ин қулай аст, аммо онро плюс номидан душвор аст - ҳамеша васвасаи бузург барои харҷ кардани он барои мақсадҳои дигар вуҷуд дорад. Нигоҳ доштани пулҳои коғазӣ душвор аст. На ҳамеша дар хона барои маблағи калон ҷой пайдо кардан мумкин аст; барои ин ба шумо сейфи боэътимод ё дигар гушаи хилват лозим аст. Аз ин рӯ, беҳтар аст, ки худро бо нигоҳ доштани миқдори хеле ками пули нақд маҳдуд кунед.

Илова бар ин, пули нақд аз сабаби таваррум тадриҷан беқурб шуда, қобилияти харидории он паст мешавад. Инро ба назар гирифта, болишти бехатарии молиявиро мутаносибан ба суръати таваррум зиёд кардан муҳим аст. Беҳтар аст, ки роҳҳои дигари пасандозро интихоб кунед, ки дар он пул қобилияти харидорӣ нигоҳ дошта мешавад ё ҳатто фоида меорад. 

Дар пасандози бонкӣ 

Роҳи аз ҳама фоидаовар барои пасандоз кушодани пасандози бонкӣ бо фоизҳои ҳисобшуда дар бақияи суратҳисоб мебошад, ки ин пулро аз таваррум муҳофизат мекунад. Меарзад, ки пасандозро бо имкони мунтазам пур кардан ва бозпас гирифтан интихоб кунед. Чун қоида, фоизи чунин пешниҳодҳо каме пасттар аст, аммо шумо метавонед пулро дар вақти дилхоҳ бозпас гиред ва сарф кунед. 

Роҳҳои дигар

Дар баъзе ҳолатҳо, пасандозҳои фаврӣ метавонанд дар коғазҳои қиматноки дорои пардохтпазир нигоҳ дошта шаванд, ба монанди саҳмияҳои ширкатҳои калон ё вомбаргҳои қарзии федералӣ. Фурӯши чунин коғазҳои қиматнок осон аст, аммо барои гирифтани пул аз ҳисоби сармоягузорӣ 2 рӯз лозим аст.

Ин барои ҳолатҳои фавқулодда мувофиқ нест, аз ин рӯ барои мақсадҳои амнияти молиявӣ, шумо набояд тамоми захираҳои пулии худро танҳо дар ҳисоби сармоягузорӣ нигоҳ доред.